12 Червня 2020 Наталія Шиліжинська

Порівняння ОСЦПВ та КАСКО: в чому різниця та з чого обрати

Що краще: КАСКО або ОСЦПВ при ДТП?

Чи потрібно робити ОСЦПВ , якщо є КАСКО?

Чи потрібно КАСКО, якщо є ОСЦПВ ?

Чим відрізняється КАСКО від ОСЦПВ 2020?

Чи можна отримати виплати по ОСЦПВ і КАСКО одночасно?

Чи можна оформити ОСЦПВ і КАСКО в різних компаніях?

Як розраховується КАСКО і ОСЦПВ ?

Два основні продукти на ринку автострахування - це поліси ОСЦПВ і КАСКО. Судячи з того, що у Гугла постійно запитують, чому ці страховки відрізняються і наскільки вони взаємозамінні, далеко не всі автолюбителі знають, яка між ОСЦПВ і КАСКО різниця.

Ми допоможемо клієнтам Аutobooking.com розібратися в цій темі. Адже поінформованість - основа вигідного вибору.

Що краще: КАСКО або ОСЦПВ при ДТП?

Багато хто задається таким питанням, але він не зовсім коректний, адже ці страховки - про різне.

По-перше, ОСЦПВ - це обов'язкова страховка. А КАСКО - справа добровільна. Наявність цієї страховки поліція у вас перевіряти не стане, і за її відсутність не покарає, тоді як їзда без автоцивілки загрожує штрафами.

По-друге, ці поліси покривають різні ризики. Купуючи ОСЦПВ, автолюбитель страхує себе тільки від одного, хоча і дуже ймовірного ризику: якщо він стане винуватцем ДТП, то збиток постраждалій стороні в рамках встановлених законом лімітів страхових виплат відшкодує страхова компанія. Тобто, мова йде про страхування відповідальності перед потерпілими.

А КАСКО страхує безпосередньо сам транспортний засіб від самих різних ризиків. Це може бути викрадення, пожежа, повінь, град, падіння дерева, а також пошкодження, які були нанесені машині в результаті необережного водіння самим водієм. Все залежить від того, які саме ризики будуть внесені в договір, а тут вибір найширший: можна застрахуватися лише від одного ризику, а можна від усього на світі, включаючи потрапляння в машину метеорита. Так, і такі страховки оформляють! У деяких страхових компаніях можна навіть від гідроудару застрахуватися - питання лише в ціні поліса.

Ще одна важлива відмінність КАСКО від ОСЦПВ в тому, що за полісом добровільного страхування страхова компанія відшкодовує збиток самому винуватцеві ДТП, якщо це передбачено умовами, прописаними в договорі. І, звичайно, якщо винуватець не був в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.

Якщо все ж говорити про те, що краще - КАСКО або ОСЦПВ, то краще мати обидві страховки. Тоді якщо водій став винуватцем ДТП, йому не доведеться витрачатися ні на виплату компенсації постраждалим, ні на ремонт свого авто.

Чи потрібно робити ОСЦПВ, якщо є КАСКО?

Так, потрібно, тут без варіантів. Адже КАСКО - це добровільне страхування, оформляти його чи ні - питання вашої передбачливості. ОСЦПВ за українським законодавством зобов'язаний мати кожен автовласник - вантажівки, «бусика», машини, мотоцикла та моторолера. Цей поліс обов'язковий так само, як водійське посвідчення і свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу.

Так що питання чи потрібно ОСЦПВ, якщо є КАСКО навіть не стоїть.

Чи потрібно КАСКО, якщо є ОСЦПВ?

А ось це вже вирішувати тільки самому автовласникові. Багато що залежить від того, в яких умовах експлується та зберігається транспортний засіб. І чи знає водій за собою грішок порушення ПДР.

Спокійна, з невеликим трафіком дорога на роботу і додому, спеціально обладнана парковка вдень, що охороняється та гаражне містечко вночі, благополучний район проживання, якісні дороги, законослухняний, досвідчений і врівноважений водій - в такому випадку КАСКО може і не знадобитися. Якщо не все так гладко - то варто поцікавитися пропозиціями страхових компаній.

Чим відрізняється КАСКО від ОСЦПВ 2020?

Підсумуємо основні характеристики полісів добровільного та обов'язкового автострахування.

КАСКО:

оформляється за бажанням;
страхові випадки в договорі визначаються індивідуально;
страхується транспортний засіб;
виплату отримує страхувальник - власник постраждалого транспортного засобу;
вартість поліса залежить від розсуду страхової компанії, в ціні враховуються не тільки кількість і ймовірність страхових випадків, а й найрізноманітніші чинники. Зокрема, такі як вік водія та його стаж водіння, марка, модель і рік випуску транспортного засобу та багато іншого;
поліс пропонують багато компаній, що працюють на страховому ринку.

ОСЦПВ або автоцивілка:

оформляється обов'язково;
страховий випадок один - ДТП з вини застрахованого водія;
страхується відповідальність винуватця аварії перед потерпілою стороною;
виплату одержує не страхувальник, а постраждала з його вини сторона;
вартість поліса регулюється законодавчо, тому цінові пропозиції різних страхових компаній відрізняються ненабагато;
поліс оформляється обмеженим числом страхових компаній, за платоспроможністю і сумлінністю яких стежить спеціальний орган - МТСБУ. На даний момент автоцивілку мають право пропонувати 48 компаній з 225 страховиків, що діють на ринку України

Чи можна отримати виплати по ОСЦПВ і КАСКО одночасно?

Візьмемо ситуацію: автовласник, який оформив у добавок до обов'язкової автоцивілки ще й поліс добровільного страхування, виявляється постраждалою в аварії стороною. При цьому в його договорі КАСКО серед страхових випадків вказано і пошкодження автомобіля в ДТП.

У такого автовласника може виникнути бажання отримати обидві виплати: і по автоцивілці винуватця ДТП від його страхової компанії, і за договором КАСКО від свого страховика. Таке бажання психологічно цілком зрозуміло, але в описаному розкладі це нечесно.

Отримувати дві виплати по одному страховому випадку не можна. Збиток покривається за більш вигідним полісом, зазвичай в таких ситуаціях їм буває КАСКО. Після цього, страхова компанія потерпілого може запросити виплату по ОСАГО від страхової компанії винуватця для відшкодування своїх витрат.

Чи можна оформити ОСЦПВ і КАСКО в різних компаніях?

Автовласник в повному праві вибирати - купувати обидва страхових поліси у одній компанії або ж розкласти яйця по різних кошиках. В обох варіантах є свої плюси.

Якщо ви оформляєте обидві страховки у одній компанії, то швидше за все, вам запропонують знижки і бонуси. Але варто мати на увазі, що якщо раптом страховик збанкрутує, то згорять відразу обидві страховки. Крім того, страхові компанії намагаються балансувати портфель своїх пропозицій, тому часто буває, що автоцивілку вигідніше оформляти в одній компанії, а КАСКО - в інший.

Звернемо увагу на важливий момент. Як вже помітив читач, компаній, що пропонують КАСКО, більше, ніж тих, хто працює в сегменті обов'язково страхування, тому що до страховиків, що оформляє ОСЦПВ, пред'являються більш суворі вимоги. Так що логічно оформити КАСКО в одній з тих компаній, які працюють з автоцивілкою, і вибирати з числа кращих.

Як розраховується КАСКО і ОСЦПВ?

Тепер, коли ми вже розібралися, чим КАСКО відрізняється від ОСЦПВ, подивимося, як розрахувати вартість обох полісів. На багатьох сайтах, що пропонують оформлення автостраховок онлайн, можна зустріти калькулятори КАСКО. Але калькуляторами їх можна назвати з натяжкою, це, скоріше, форма заявки на розрахунок. Що й зрозуміло, адже в полісі КАСКО враховується маса індивідуальних нюансів.

Інша справа калькулятор автоцивілки - тут все просто, точна вартість страховки з урахуванням знижок видається відразу ж, можна розглянути пропозиції різних страхових компаній і тут же оформити ОСЦПВ онлайн.

Сподіваємося, що озброївшись знаннями про те, що таке КАСКО і ОСЦПВ, клієнти Аutobooking.com легко знайдуть для себе не тільки краще СТО, але самі відповідні варіанти страхування. А значить, будуть відчувати себе за кермом упевнено і спокійно.

Вдалих і безпечних поїздок зі страховками від надійних компаній!

Наталя Шиліжинська

юрист, керівник відділу страхування Autobooking.com