Сколько стоит страховка на авто в Украине 2020?
Обязательна ли страховка в Украине?
Какие варианты страховок бывают
Это вопрос, на который не получится дать короткий ответ. Чтобы определиться со стоимостью страховки, нужно учесть массу факторов – начиная с того, какие именно виды страховки вас интересуют, до количества людей в том населенном пункте, где вы живете, не говоря уже о характеристиках вашей машины.
Единственное, что можно сказать однозначно – сэкономить, отказавшись от страхования, не получится: каждый автомобиль должен быть застрахован.
Обязательна ли страховка в Украине?
Да, 15 лет назад законодательно введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО). Название говорит само за себя: оформлять эту страховку на авто должны все – за исключением нескольких категорий льготников. Законом предусмотрено только 4 категории автовладельцев, которые могут не покупать полис ОСАГО и еще 4 категории льготников, которые могут купить страховку за полцены.
Во всех остальных случаях оформление полиса ОСАГО обязательно. Причем не важно – зарегистрирован автомобиль в Украине или за границей – если он используется в Украине, то на него должна быть страховка.
Еще пару лет назад оформление полиса ОСАГО было хлопотным делом – нужно было ехать в офис страховой компании, иногда – подождать в очереди. Сейчас всем в любое время доступна страховка авто онлайн.
Другие виды страховок на авто покупаются по желанию.
Какие варианты страховок бывают
1. ОСАГО или «автогражданка»
Это единственный обязательный вид страховки. Она покрывает ущерб, нанесенный при ДТП пострадавшей стороне. Это выгодно всем. Водителю, который виноват в происшествии, не придется искать деньги, чтобы возместить последствия своей неосторожности. А пострадавшая сторона получит компенсацию независимо от финансовых возможностей или нежелания виновника расплатиться.
Максимальные выплаты по ОСАГО с осени 2019 года составляют:
- зa yщepб, пpичинeнный жизни и здоровью – дo 260 тыc. гpн нa oднoгo пoтepпeвшeгo нeзaвиcимo oт ĸoличecтвa тex, ĸтo пocтpaдaл;
- зa yщepб имyщecтвy – дo 130 тыc. гpн нa oднoгo пocтpaдaвшeгo, нo нe бoльшe 650 тыc. гpн пo oднoмy cтpaxoвoмy cлyчaю.
Обычно полис ОСАГО оформляется на год. В отдельных случаях можно оформить автогражданку на полгода – когда автомобиль используется временно. Водители из других стран, которые приезжают в Украину, могут купить страховку сроком действия от 15 дней.
Автогражданка оформляется на легковые автомобили, автобусы, грузовой транспорт, а также на мотоциклы и прицепы.
2. Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО, ДСАГО)
Для водителей-новичков и тех, кто живет в городах с интенсивным движением, такой полис будет настоящей палочкой-выручалочкой. Это страховка, которая покрывает расходы виновника ДТП, если они превышают лимиты выплат по ОСАГО.
Выбирая страховку авто, важно оценить реальные риски. Учитывая, сколько на наших дорогах дорогих машин, полис ДГО будет не лишним. Благодаря ему никто не окажется в положении водителя запорожца, разбившего мерседес - это только в анекдотах было смешно, а почувствовать себя героем такого анекдота в жизни крайне неприятно.
3. КАСКО - комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности
Это страховка предусматривает страхование транспортного средства от любого ущерба, полученного как в ДТП, так и от автоворов или от природных катаклизмов.
При оформлении страховки водитель сам определяет перечень рисков, от которых он желает себя обезопасить. КАСКО может быть полным, при котором автомобиль защищается от всего, что с ним может произойти, и частичным – в этом случае исключаются некоторые риски – например, утопление автомобиля или падение на него дерева.
4. Green Card (Зеленая карта) - международное ОСАГО
Действует эта страховка в странах-участницах (Европа и часть Ближнего Востока). Грин карта обязательна для поездок за границу на собственном транспорте. Без нее невозможно будет пройти таможню. Кроме того, она необходима тем, кто купил авто из Европы или Америки. До момента регистрации автомобиля, купленного за рубежом, нужен полис Зеленой карты.
Цены на автостраховки
Конкуренция делает свое дело – на рынке страхования работают десятки компаний, поэтому цена на автостраховки в Украине вполне адекватна. Так, в апреле 2020 года для машины с объемом двигателя до 1600 см, зарегистрированной в Киеве, на сайте Autobooking.com страховые компании предлагают ОСАГО по цене от 1080 до 1704 грн. А для такого же авто, только зарегистрированного, например, в Ровно, цена составит от 567 до 888 грн.
Стоимость добровольных страховок обсуждается индивидуально со страховым агентом – ведь она зависит от условий, которые вы выбираете – от суммы компенсации, от страховых случаев, предусмотренных договором.
Что касается ОСАГО, то как мы уже говорили, на цену этой страховки влияет столько разных факторов, что нет смысла высчитывать ее самому. Для этого есть удобный сервис на сайте Autobooking.com. Вы вводите параметры своего автомобиля, место его регистрации, выбираете размер франшизы, обозначаете, нужен ли вам полис ДГО, и кликаете на слова «Рассчитать стоимость». За несколько секунд система подберет подходящие под ваш запрос предложения от страховых компаний.
Здесь же можно сразу приобрести страховку – 5-10 минут, несколько кликов – и готовый страховой полис ОСАГО у вас на электронной почте. Это не только быстро и удобно, но и выгодно – в цену страховки не закладываются вознаграждение страховому агенту, аренда офиса страховой компании, накладные расходы.
Как оформить страховку онлайн
Если вы физическое лицо
При покупке страховки на авто онлайн, вам, помимо платежной карты любого банка, будут нужны:
- паспорт;
- идентификационный код;
- технический паспорт на автомобиль.
При этом не нужно ничего сканировать или отправлять фотографии документов – достаточно просто внести серии и номера документов в соответствующие графы формы. Сделать это довольно просто, но для полной уверенности можно посмотреть видео.
Если вы юридическое лицо
В этом случае процедура немного усложняется – документов понадобится больше, и придется отправлять их сканы или фотографии. Для оформления ОСАГО онлайн будут нужны:
- свидетельство о регистрации предприятия или выписка из единого государственного реестра юридических и физических лиц-предпринимателей;
- свидетельство плательщика налога или выписка из реестра плательщиков НДС;
- справка Государственной службы статистики Украины (ЕГРПОУ);
- платежные реквизиты;
- технический паспорт транспортного средства.
Выбираем страховые компании
В МТСБУ зарегистрировано 48 страховых компаний – только они имеют право заключать договоры ОСАГО. Самые надежные и клиентоориентированные из них представляют услуги по оформлению полисов ОСАГО на Autobooking.com.
Украинские автовладельцы уже высоко оценили, и, что называется, голосуют гривной, за компании Оранта, ВУСО, ТАС, Альфа-Страхование, Арсенал Страхование, ВанКлик, АСКО-Донбас Північний, Альфа-Гарант, Глобал Гарант, УПСК и другие.
Рассмотрим показатели работы некоторых из них.
СК «ОРАНТА»
Ветеран и долгожитель страхового рынка Украины - Оранта. Действует с 1992 года. По данным МТСБУ за 4 квартал 2019 года, это компания лидирует по количеству заключенных договоров и занимает второе место по сумме начисленных страховых премий и сумме выплаченного страхового возмещения.
При этом 69,9% выплат по ОСАГО производятся в срок до 60 дней. Для сравнения – средний показатель по 48 компаниям – 62,7%.
СК ВУСО
На рынке – с 2001 года. ВУСО отличается скоростью выплат возмещения – по этому показателю она в пятерке лидеров. 77% выплат происходят в срок до 60 дней.
При этом ВУСО входит в число 15 страховых компаний Украины, которые являются участниками системы прямого урегулирования убытков (ПУУ).
Преимущество этой системы в том, что в случае ДТП пострадавший может обратиться в свою страховую компанию за получением возмещения убытков, причиненных имуществу. То есть, компания, входящая в систему ПУУ, не только возмещает по ОСАГО своему клиенту убытки, за которые он несет ответственность, но и выплачивает ему убытки, за которые несет ответственность водитель другого автомобиля.
Кроме услуги прямого урегулирования убытков, при оформлении договора ОСАГО компания ВУСО предлагает:
- эвакуацию в случае поломки до ближайшей СТО (до 50 км);
- замену колеса;
- карту технической помощи в подарок.
Страховая группа ТАС
Почти сравнявшись с «Орантой» по количеству договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года, СГ ТАС лидирует среди всех страховых компаний Украины как по сумме начисленных страховых премий, так и по сумме выплаченного страхового возмещения по ОСАГО.
Скорость выплат тоже вполне приличная – 73,2% выплат проводится в срок до 60 дней после ДТП. При этом у ТАС один из самых низких показателей соотношения жалоб и общего количества урегулированных требований.
СК ВанКлик
ВанКлик - название новое, а вот компания - проверенная, работает в Украине с 1995 года. Просто недавно решили провести ребрендинг, чтобы название соответствовало выработанному стилю работы.
По масштабам охвата ВанКлик пока не входит в число лидеров, но и работает без нареканий: за полгода - ни одной жалобы в МТСБУ. Очевидно, чтобы расширить число клиентов, компания проводит очень мягкую ценовую политику, предлагая одни из самых недорогих на рынке полисов ОСАГО и ДГО.
Калькулятор страховки
Понятно, что каждому водителю при приобретении страховки на авто, важно сравнить различные предложения. Такую возможность дает калькулятор на сайте Autobooking.com. Каждый найдет здесь для себя страховку, подходящую по цене и дополнительным условиям. И, оформив ее за несколько минут, сможет ездить с уверенностью, что он защищен от финансовых проблем в случае ДТП. И все же, надеемся, что что у наших читателей и клиентов Autobooking.com не будет случая проверить, как работает их страховка. Желаем всем безопасной езды!
Наталья Шилижинская
юрист, руководитель отдела страхования Autobooking.com
