Вся правда про ДГО: стоит ли игра свеч
Не просто автогражданка, а добровольная гражданская ответственность
Стоимость добровольной гражданской ответственности
Рынок страхования предлагает автовладельцам три вида страховок. Это обязательный для всех водителей полис ОСАГО, и два добровольных – ДГО и КАСКО.
КАСКО страхует от всяческих неприятностей саму машину, а ДГО и ОСАГО – страхуют автогражданскую ответственность водителя перед пострадавшей стороной на случай аварии. Купить полис ДГО так же просто, как и полис ОСАГО. Но зачем нужны два вида автогражданки и какая между ними разница?
Команда Аutobooking.com предоставляет своим клиентам возможность купить ОСАГО и ДГО онлайн, поэтому мы поможем разобраться в особенностях и различиях этих полисов. И тогда вы уже сможете решить – стоит ли вам оформлять ДГО.
Не просто автогражданка, а добровольная гражданская ответственность
Напомним, что в Украине по закону полис ОСАГО должен быть у каждого водителя, вопрос «иметь или не иметь» тут даже не стоит. Эта обязательная страховка призвана защитить от непредвиденных расходов водителя, который стал виновником ДТП: в случае аварии ущерб пострадавшей стороне будет компенсировать не ее он, а его страховая компания. Обладатель стандартного полиса ОСАГО может быть уверен, что ему не придется потратить ни копейки, если:
- yщepб, пpичинeнный в результате аварии, жизни и здopoвью пострадавших не превышает 260 тыc. гpн. нa oднoгo пoтepпeвшeгo (нeзaвиcимo oт ĸoличecтвa тex, ĸтo пocтpaдaл);
- yщepб имyщecтвy пoтepпeвшиx cocтaвил дo 130 тыc. гpн. нa oднoгo пocтpaдaвшeгo, нo нe бoльшe 650 тыc. гpн. пo oднoмy cтpaxoвoмy cлyчaю.
Таковы сейчас установленные лимиты страховых выплат по ОСАГО. И этого в большинстве случаев хватает, чтобы закрыть вопрос с компенсацией. Но в большинстве – не значит во всех.
Например, если вы не просто помяли кому-то бампер, а напрочь разбили чужую машину, то ущерб явно будет выходить за эти рамки. Если же на пути попадется машина премиум-класса, то достаточно небольших повреждений, чтобы сумма ущерба превысила 130 тысяч. Проблемы часто возникают и в том случае, если в ДТП пострадало сразу несколько машин, а таких аварий, согласно статистике, год от года становится больше.
Если у виновника аварии есть только ОСАГО, то страховая компания компенсирует пострадавшим ущерб в установленных пределах, а все что сверх них, приходится платить виновнику.
Чтобы избежать этого было придумано страхование добровольной гражданской ответственности – полис ДГО. Что это такое? По сути, это то же ОСАГО, но расширенное, дополнительный полис, который увеличивает лимит страховой выплаты до 1 миллиона гривень.
Так что, даже если водителю скромного Рено Сандеро не повезет задеть Ламборжини или Майбах, то с ДГО ему не придется разорять семейный бюджет.
Преимущества ДГО
С помощью ДГО можно увеличить лимит страховых выплат на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона гривен. При этом, ДГО стоит дешевле ОСАГО: самое большое покрытие рисков в среднем обойдется в 900 гривень.
Важно помнить, что полис ДГО не работает, если нет действующего полиса ОСАГО. Так что, если вы приобретаете полисы обязательной и добровольной автогражданки в разное время, нужно следить за тем, чтобы оба они постоянно были действительными.
Какие риски покрывает добровольное страхование
Если ОСАГО покрывает оба вида рисков – нанесение ущерба как транспортному средству, так и здоровью и жизни пострадавших, то ДГО покрывает только риск нанесения ущерба автомобилю.
Добровольная автогражданка, так же как и обязательная, действует только на территории Украины. Для выезда за границу нужно покупать Зеленую карту.
Франшиза при оформлении ДГО не применяется.
Выплаты по ДГО от страховых компаний
Так как ДГО – страховка, дополняющая ОСАГО, то и порядок действий при наступлении страхового события (ДТП), такой же, как и в случае с обязательной автогражданкой.
- Если есть пострадавшие, первым делом вызываем скорую.
- Включаем аварийный сигнал и выставляем знак аварийной остановки, чтобы предупредить других участников движения и предотвратить новые аварии.
- Вызываем полицию, указав место аварии и сообщив о том, есть ли пострадавшие. До приезда полиции никакие предметы на месте ДТП не трогаем и не перемещаем.
- Звоним в свою страховую компанию и сообщаем о происшествии. Ни в коем случае не соглашаемся на предложения других участников ДТП «все порешать» без страховой – это одинаково рискованно как для виновной, так и для пострадавшей стороны.
- Обмениваемся со всеми участниками ДТП личными данными (ФИО, адрес проживания; контактные телефоны), а сведениями о страховой компании, где оформлены ОСАГО и ДГО.
Когда приедет полиция, проследите, чтобы протокол содержал все нужные сведения:
- схема места ДТП;
- полное описание повреждений автомобилей, состояния дорожного покрытия, погодных условий, напряженности трафика, наличия, исправности или отсутствия и неисправности разметки, дорожных знаков и светофоров;
- показания участников ДТП;
- данные технических приборов и средств фото- и видеонаблюдения.
Что делать после оформления ДТП?
Как можно быстрее обратитесь в свою страховую компанию – сделать это нужно не позднее 72-х часов с момента ДТП. Нужно будет подать такие документы:
- yвeдoмлeниe o ДTΠ ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa. Cĸaчaть oбpaзeц мoжнo нa caйтe MTCБУ;
- паспорт гражданина Украины;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- справку о присвоении идентификационного кода;
- заявление на компенсацию.
Также нужно сообщить, где находится поврежденный автомобиль. И до того, как их не осмотрит страховой комиссар, ничего с ним не делать – ни ремонтировать, ни мыть.
Как купить полис ДГО
Приобрести полис добровольной автогражданки проще всего онлайн. Кликнув на эту ссылку, вы попадете на страницу, где команда Аutobooking.com собрала и структурировала лучшие предложения от компаний, работающих на украинском рынке страхования.
В калькуляторе, помимо параметров автомобиля и диапазона франшизы для ОСАГО, нужно выбрать дополнительное условие «ДГО – увеличение лимита выплаты ОСАГО». Нажав после этого плашку «Рассчитать стоимость», вы получите предложения страховых компаний, которые работают с обоими видами автогражданки.
Каждая компания предлагает свои варианты расширения лимитов, их может быть от трех до семи. В выпадающем списке нужно выбрать ту сумму, которая вас устроит, и кликнуть кнопку «Купить».
После этого в появившейся форме указываете данные о себе и своем автомобиле, отправляете форму и оплачиваете полис на странице LiqPay, ссылка на которую вам придет на указанную в форме электронную почту. После списания денег с вашего банковского счета у вас уже есть обе страховки – ОСАГО и ДГО.
Тем, кто неуверенно чувствует себя в онлайн-покупках, могут пригодиться несколько советов, а окончательно обрести уверенность можно, посмотрев видеоинструкцию.
Стоимость добровольной гражданской ответственности
Цены на ДГО у всех страховщиков меньше, чем ОСАГО, но между собой заметно отличаются.
Например, «Украинская страховая группа» для зарегистрированного в Киеве автомобиля с двигателем до 1600 «кубиков» оценила расширение лимита до 100 тыс. грн. в 150 грн, а до миллиона – в 1100 грн. А вот компания АRХ за такие же страховки предлагает за 245 и за 430 грн. соответственно.
У СК «Вусо» есть 7 вариантов расширения лимита выплат. Дополнительное покрытие рисков на сумму до 100 тыс. грн. обойдется в 250 грн. За страхование рисков в 400 тыс. грн нужно заплатить 420 грн, а за 1 миллион – 900 грн.
Некоторые компании ограничиваются расширением лимита до 500 тыс грн. У СК «Универсальная» такая страховка ДГО стоит 450 грн, а «Альфа Страхование» - 750 грн.
В общем, стоит внимательно изучить все предложения, чтобы найти самое выгодное и подходящее именно вам.
И, наконец, едва ли не самый главный вопрос. Стоит ли вообще оформлять добровольную автогражданку?
Однозначно посоветовать ДГО можно автовладельцам, ездящим по улицам Киева и других крупных городов. Здесь, во-первых, интенсивное движение, а, во-вторых немало дорогих машин. Стоит задуматься о ДГО и водителям с небольшим опытом, а также тем, кто знает за собой склонность к рискованному вождению.
Если же вы водите аккуратно, при этом вам не приходится выезжать на оживленные магистрали и парковаться на тесных стоянках, а шансы встретить в вашей местности «крутую тачку» стремятся к нулю, то без ДГО вполне можно обойтись, хватит и ОСАГО.
В общем, «думайте сами, решайте сами – иметь или не иметь».
А команда Аutobooking.com желает автовладельцам всегда иметь действующую страховку от надежного страховщика и никогда не сталкиваться с необходимостью этой страховкой воспользоваться. Удачи вам на всех дорогах!
Наталья Шилижинская
юрист, руководитель отдела страхования Autobooking.com
